我们发现不少的朋友有一个通病，就是把理财想的太复杂，耗费了太多的精力，而且还没有取得好的收益，其实并不用那么复杂，想简单一点，理财就是如何把自己手里的这点儿积蓄打理好，那么怎样打理好呢？今天要给大家讲的就是4321理财法则，顾名思义就是将自己的收入分为4份，按照40%，30%，20%，10%的比例来分。

我们知道收入共有四种：工资性收入、财产性收入、经营性收入、和转移性收入，但是不管哪种收入我们都把他的40%拿来投资，投资股票，外汇，基金等，当然，也不是说一上来就要去学如何买基金股票，而是要先改变自己的消费观念，有了这种消费观念我们才能更好的去理财。首先，我要说的是投资最重要的一个原则：不懂的不要碰！不懂的不要碰！不懂的不要碰！

下面这张图叫“投资品金字塔”，上面列举了市面上各种常见的投资品，从下到上风险等级递增。

如果你风险承受能力比较低，那就把钱放在货币基金中，买债券，买个国债逆回购。这几乎是不会赔钱的。像前面说的，不懂的投资的怎么办？当然我们也可以定期存款，定期存款也是一种投资品哦，只是利率比较低罢了，像支付宝里的余额宝，还有微信的零钱通也都可以呀。但是如果你不满足于仅仅比银行利率高一点的收益，那就要好好学习了。

不管收入高低，我觉得用收入的30%来保障物质生活，就已经足够了，因为你每个月仅固定这些钱来做自己的基本物质生活费用，在你的脑袋里已经牢记了，你只有这些钱，那么有些不必要的钱，就不会多花出去啦！

每个人都不可能只是会吃饭睡觉工作等的，每个人都会有自己喜欢的东西，像旅游，收集，做饭，看书，学习新事物等等。这些都是需要用到资金的，所以给自己备用一些资金用来做自己喜欢的事情是有必要的。

为什么要投保险呢？首先，我们要明白，保险是对人生进行的风险管理和财务安排，一个人无论多么有本事，有两件事情是无法掌控的，就是意外和疾病，当发生意外时，如果有房贷，车贷，孩子教育，谁来保证我们的家人生活开支？当发生疾病的时候，谁来支援医疗费用，营养费用，误工费用，差旅费用，后期康复费用？

当然，我们可以很健康，一辈子都不会碰到意外和疾病，但是我们总是会老的，如果我们在年轻的时候给自己准备了充足的养老金，有花不完的钱，为自己找一个好的工具，即转嫁人身风险，自己问题自己解决，自己的生活自己安排，而保险就是体现这个价值，早期是以小博大，中期是专款专用，后期就是补充养老。

其实理财不仅是管理自己的财富，也是让我们学会一种思考方式，一种对事情发展的掌控和规划能力，最后希望4321理财法则能够让大家早日实现财富自由。

（更多精彩内容，关注云掌财经公众号（ID：yunzhangcaijing），或者）