相信去银行存过钱的人应该都明白,存款也是门技术活,除了要考虑收益之外,也要考虑存款的风险性和流动性。
一般情况下,银行的定期存款利率在央行基准利率的基础下,可以小范围的上下浮动。所以很多银行的定期,一年期的利率只有1.5%,两年期为2.1%,三年期利率则能达到2.75%。这样看起来,存款的年限不同,所产生的利息差别是巨大的。
那么有人就会问了,如果觉得存两年期的时间太长,那可不可以存一年期的定期,到期了取出来再存?这样的话,钱存定期一年取出来再存,还是存二年的利息多?关于这两种存款方式哪种利息更多,我们来简单地算一笔账就知道了。
假设定期存款金额为10000元,则一年期利息就为10000x1.5%=150元,如果取出来再存的话则为10150x1.50%=152.25元,两年的利息加起来总共为302.25元。而同样的金额我们再来算算两年期利息。
根据央行的基准利率来算,两年期到手利息=10000x2.1%x2=420元。两者一比较不难看出,与存一年取出来再存的方式相比,直接存两年的利息很明显要更多。
不过就像上文所讲的那样,存两年定期虽然到手利息会高一些,可是缺乏资金流动性。如果在到期前因为急用钱而取出,则银行的利息只能按照活期来进行结算。那有什么办法能让存款利息比活期高,却又保证资金的流动性呢?
这个问题,就需要分两种情况考虑了:20万以下的存款和20万以上的存款。很多银行会推出大额存单业务,不过这个业务的最低存款金额为20万(部分银行是30万)。大额存单不仅能在央行基准利率的基础上上浮45%-55%左右,利率比定期更高;而且还能在没到期的情况下转存。
怎么个转存法呢?比如你购买的是3年期的大额存单,但是你在还差一个月就到期的情况下急需取出用钱,这时候你就能以2.9年的时间来进行转让,相当于只损失了一个月的利息,将损失降低到了最小。
当然20万甚至30万的大额存单对很多人来说,并不是笔小数目,若你的存款金额小于20万,想要得到利息最大化的同时保持资金流动性的话,建议每个月都在银行存一笔定期,连续存12个月,这样一年刚过去,第一张存单就正好到期,以后每个月都能有一笔钱到账,资金的流动性自然也就高了。
这个方法简单点来说就是将资金从少份分成多份,存入不同银行的定期,这样当有小额资金需求时,就可以取出其中小额的部分,而不会影响到其他的资金的利息收入。大家觉得这个方法如何?
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