银行不是慈善机构,无论是批贷款还是信用卡,要求条件都不低。优质客户最受银行欢迎,信用卡申请和提额都容易。有很多卡友条件一般般,在信用卡申请和提额中感觉困难重重,还不是因为自己不不符合银行优质客户的标准吗?下面就讲讲银行眼中的优质客户是什么样的,如何把自己培养成银行优质客户。
一、银行优质客户是这样的
各个银行对优质客户的标准有所不同,但大体上也是差不多的。多数银行会从客户在本行的资产诸如存款、理财、房贷、工作性质、信用记录等多个因素考虑。
一方面要看客户对银行的贡献度,另一方面就看风险程度如何。简而言之,在信用卡业务这块,优质客户就是有足够还款能力,能让银行放心批卡和提额的持卡人。
二、从这3个方面把自己养成银行优质客户
1、换个银行喜欢的工作
优质客户很大程度上就是有经济实力,比如有房、车、存款、良好的职业等,其中换个好工作是最简单的方式。
银行会根据不同行业的收入稳定性进行评分,工作性质越稳定评分越高,反之有些高风险的行业和职业是被银行禁入的。
如果工作不怎么样,可以考虑换个好点的工作,最起码公司有交五险一金就能起到比较大的作用。
有些人换到一个更好的工作后,以前申请信用卡总被拒绝,现在申请就通过了;以前信用卡很难提额,现在提额就容易多了,这是因为综合资质提升了后的影响。
当然了,好工作不是说换就能换的,就看个人的目标了。即使不是为了信用卡申请和提额更顺利,努力奔前程也是人生必不可少的方向之一。
2、养成良好的刷卡消费习惯更利于提额
信用卡已经到手了,无论初始额度是多少,只要还没到顶,就有继续提额的空间。一般都是采取多刷卡,尤其是多在高端商户消费,保持用卡频率,证明自己强大的消费需求。
有些银行对已持卡客户的消费金额有要求的,比如每年消费5万或10万才是优质客户,这样的客户信用卡好提额,而且还可能有额外的现金分期额度。
平时信用卡账单保持在信用卡额度的50%~80%之间,既不会负债过高,也不会因为使用太少影响提额。
3、保持良好信用记录
这是非常关键的,如果信用记录有问题,其他条件再好,再怎么用卡都没有用。银行会定期或不定期的查看持卡人的信用报告,如果发现有逾期,很可能就调低持卡人在本行的信用评级,就有可能失去信用卡申请、提额、分期等资格,通俗的讲就是关进黑屋了,想出来也许要几年的时间。
其实,保持良好的信用记录并不难,大多数逾期的人是没有重视信用记录。
5个原因不建议大家做信用卡分期
现在各种信用产品太多了,尤其是信用卡非常普及了。信用卡的各种好处就不说了,下面就说说信用卡分期这个事。有部分持卡人习惯于做信用卡分期购物或账单分期还款,我觉得不太好,有以下5个原因。
1、信用卡分期手续费非常高
现在所有银行信用卡分期月费率普遍在0.6%~0.9%之间,银行推销分期的也会宣传费率就是利率,也有很多持卡人不懂这个,也会把信用卡分期费率当成利率了。其实分期的实际利率比表面看到的费率高多了,经过测算,信用卡月费率乘以1.81就差不多是实际利率了。
2、手续费一直按最初分期本金收取
信用卡分期手续费是按分期本金收取,会一直收到分期结束为止。比如12000分12期,每期分期手续费费率为0.7%,每个月都在还款,分期本金在减少,但是手续费却一直按照最初的12000收取,相当于已还本金仍然产生手续费,这就解释了为什么信用卡分期实际利率远远高过月费率。
3、提前还款仍有手续费
信用卡分期时,手续费收取方式有两种,一种是提前一次性把总手续费收取,一种是按月收取。如果信用卡分期后,还了几期想提前还款,一次性收取的手续费是不会退还剩下期数的手续费。至于按月收取手续费的,除了少数银行信用卡不会再收取剩余期数手续费,大部分还是要将剩余期数手续费一次性收取。另外还有些银行不收剩余期数手续费,但是会有一个剩余本金的违约金。
4、分期会占信用卡额度
大部分银行信用卡做分期会占信用卡额度,这可能影响提额。很多卡友做过分期的就知道,本来已经到了提额的时间,但是因为有分期,导致无法提额,只能等分期结束后,才可以提额。这就降低了提额的频率。
5、短期还款轻松错觉导致长期高额成本
选择信用卡分期还款,会让持卡人在短时间内大大减轻还款压力,这会导致持卡人一种还款轻松的错觉。如果一直保持分期还款的方式,和长期信用卡最低额还款就没有太大区别了。时间长了,就会感到信用卡总还不完,信用卡成本太高就削弱了信用卡应有的价值。
提示
我一直不太建议卡友做信用卡分期,成本太高就没有起到信用卡应有的价值。信用卡不够用,就想办法提额,保持全额还款,将使用成本降到最低。