4月30日,南京银行(601009.SH)发布了2018年财报。其中,消费金融业务增长迅猛。
报告显示,截止2018年年末,南京银行消费金融中心(CFC)消费贷款余额302亿元,较上年末增122亿元,增幅67.78%,全年新增客户590万户,累计服务客户1108万,增幅113.90%。
2018年全年实现营业收入15.55亿元,较去年增长7.38亿元,增幅为90.33%,贷款不良率为0.89%,较去年下降了0.45个百分点。
可以看到,无论是贷款余额,还是营业收入,还是贷款不良率,南京银行一家银行的消费金融中心,就已经超过了大多数的持牌消费金融公司。
除了自家的消费金融中心,南京银行还参股了苏宁消费金融有限公司(以下简称“苏宁消金”)。
年报显示,截至2018年年底,苏宁消金资产总额63.89亿元,净资产6.11亿元。2018年全年实现净利润0.45亿元。
这一数据与消金界此前了解的5000万元接近。
苏宁消金在经历了2015、2016两年亏损之后,2017年,苏宁消费金融营业收入3.83亿元,净利润2.17亿元,同比扭亏为盈。2018年的净利润与之相比,降幅不可谓不大。
此前曾有媒体报道,南京银行对苏宁消金融经营情况并不太满意,加之南京银行亦有消费金融中心,因此有意退出苏宁消费金融,自行申请持牌消费金融公司。
事实上,2016年10月,南京银行也未参与苏宁消金增资事宜。
而对于南京银行而言,消费金融业务仅是其零售金融业务的一部分。
根据年报,截止2018年年底,南京银行零售客户总量1763万户,较去年增加459万户,增幅达到35.20%。
其中,零售客户金融资产规模达3762.23亿元,较年初新增643.48亿元,增幅达20.63%。个人存款余额1414.26亿元,较年初增加351.81亿元,增幅33.11% 。
零售贷款余额1293.73亿元,较年初增加400.26亿元,增幅44.80%。
消费类贷款新增273.56亿元,消费类贷款占零售贷款新增68.35% ,较去年同期提高34个百分点。
信用卡实现透支余额36.71亿元,较年初新增12.05亿元,增幅48.86%。零售贷款不良率0.65%。
南京银行表示,在消费贷款方面,正适应监管的要求,由大额、长期向小额、高频方向转型。
年报显示,2018年,南京银行利润总额126.73亿元,较年初增长7.89亿元,增幅6.63%,实现归属于母公司股东的净利润110.73亿元,同比增加14.05亿元,增幅14.53%。
截止2018年年底,南京银行资产总额1.24万亿元,较年初增加1021.06亿元,增幅8.95% ,存款总额7705.56亿元,较年初增加479.33亿元,增幅6.63%,贷款总额4803.40亿元,较年初增加913.88亿元,增幅23.50%,不良贷款率0.89% ,较年初上升0.03个百分点。
2018年,南京银行消费金融业务的发展可谓火力全开。
2018年10月,南京银行与百度度小满金融签署战略合作协议。未来三年,南京银行将为度小满金融授信100亿元,度小满将与南京银行联合推动金融科技创新,在消费金融、小微金融等领域展开深度业务合作。
实际上,两家在2017年6月已经在消费金融业务上开始合作,累计放款额近200亿元。
2018年11月,南京银行还与助贷平台乐信,签署战略合作协议。根据协议,双方将会在分期购物、金融科技、电子账户以及消费金融创新产品等多个方面深度合作。
南京银行副行长周文凯当时就表示, “过去一年,南京银行已经为100万分期乐用户提供了近20亿信用消费所需的资金。”
消金界还注意到,南京银行现任副行长之一——米乐,曾经历任捷信消费金融公司(天津)副董事长,杭银消费金融公司(杭州)副董事长,消费金融工作组全国主席。南京银行重金请来米乐这样一位消费金融经验丰富的高管,发展消费金融的决心可见一斑。